对于一个有信用卡的人来说，分期业务一定非常熟悉。但是，“适当分期”真的可以“保平安”吗？
目前很多银行都设定了3期、6期、9期、12期等不同期限的免息分期，手续费普遍在0.55%-0.7%之间，然而这只是表面费率，实际费率远比这高的多，测算下来，实际年化费率超过15%。有的银行针对风险级别较高的用户，还会实施更高的费率。
除此之外，分期还款有一个问题，就是当你分期之后，即便资金充足了想提前还款，手续费也是要支付的，有的提前还款甚至直接收取违约金。
信用卡分期还款一直被认为是没有利息的，手续费其实就是利息。银行的分期手续费算法，是按期初的分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的未还金额来计算。
那么，信用卡分期还款的手续费究竟有多高，我们来算一下。
假设用户用其信用卡消费10000元，办理了12期分期还款，每期手续费率为0.6%，很多人就会以为年费率为7.2%，如果你是这样想的，那说明还是太天真了。
每期需要还款的金额为：10000*0.6%=60元，第一个月我们的总还款金额为10000，而第二个月的总还款金额为：10000*（11/12）=9166元，实际上从第二月开始，总还款金额是逐月递减的，而所要还的手续费，却一直是按10000的本金来计算出来的利息，这也说明持卡人承担了很大一部分不应该承担的利息，这样来看，计算出的年费率是13.76%，远远超过7.2%，差了近一倍。
付临门提示：希望各位持卡人能理性消费，避免因过度消费陷入银行的坑。总之，信用卡分期能少做还是少做，如果不到万不得已，大家尽量不要选择分期。
